天畅数读丨数字金融新征程：七部门联合推动高质量发展
2024-12-13 0:00:00浏览量：88编辑：管理员来源：天畅
随着全球数字化浪潮的蓬勃兴起，数字经济已成为推动经济社会发展的新引擎。近日，中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、金融监管总局、中国证监会、国家数据局、国家外汇局等七部门联合印发了《推动数字金融高质量发展行动方案》（以下简称《行动方案》）。下一步，中国人民银行将与有关部门建立工作联动机制，加强政策协同和信息共享，建立健全数字金融统计和监测评估制度，总结推广有益经验和典型模式，推动《行动方案》各项举措落到实处，全力做好数字金融大文章，加快建设金融强国，巩固和拓展我国数字经济优势。
《行动方案》以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持金融服务实体经济的根本宗旨，以数据要素和数字技术为驱动，旨在加快金融机构数字化转型，完善数字金融治理体系。到 2027年底，要基本建成适应数字经济发展的金融体系，实现金融机构数字化转型成效显著、数字金融与各领域协同发展、治理体系和基础设施完备的目标。这一总体要求明确了数字金融发展的方向，即通过数字化手段提升金融服务实体经济的能力，实现金融与数字经济的深度融合，推动经济高质量发展。
金融机构将制定数字化转型战略，明确路径与策略，建立 “一把手” 负责制和统筹协调机制，强化经费保障，构建成效评价与激励考核体系。这有助于确保数字化转型工作的顺利推进，使金融机构在数字化时代具备更强的竞争力。
合理评估数字化进程，推动有条件的机构组建跨部门任务型团队，落实科技自立自强战略，建设证券期货业数字化公共服务平台。这将提升金融机构的技术创新能力，为数字金融业务的开展提供坚实的技术支撑。
健全数据治理体系，完善数据治理制度和数据质量管控机制，积极参加数据管理国家标准（DCMM）贯标评估。推进 “数据要素 ×” 试点，运用大数据、隐私计算等科技手段，融合应用多维数据，优化金融产品和风控模型，提升金融服务和风险管控质效。通过有效的数据治理，金融机构能够更好地挖掘数据价值，提高决策的科学性和精准性。
鼓励金融机构合理布局数字生态场景体系，构建零售数字金融生态，支持参与数字政府建设，推动股权市场和互联网保险数字化转型。推动互联网保险规范发展，增强线上承保理赔能力。这将拓展金融服务的边界，满足不同客户群体的多样化需求，提升金融服务的普惠性和便利性。
提高数据驱动决策和资源配置能力，运用数字化手段增效，优化风险管理，推动风控从“人防”向“技防”“智控”转变。鼓励有条件的地方支持有能力、有意愿的中小金融机构结合自身定位探索数字化转型特色模式，优先选取影响程度深、范围广、价值高的业务领域或环节加快转型，实现成本可承担、业务可持续。
利用数据和技术为科技型企业画像，依托 “技术流” 信息评估风险，建立风险监测模型，发挥产融合作平台作用。这将为科技型企业提供更加精准的金融服务，助力科技创新和产业升级。
基于碳账户等创新产品服务，运用数字技术分析识别，加强合作提升碳减排管理和风险管理能力。这有助于推动绿色产业发展，实现经济可持续发展与环境保护的良性互动。
推进 “信易贷”，建设支付资金流信用信息平台，实施乡村振兴工程，加强动产融资登记，拓宽融资渠道。这将有效解决小微企业和农村地区融资难、融资贵问题，促进普惠金融发展。
运用科技开发专属信贷产品，健全适老化服务体系，提升老年人数字金融服务便利度。这将满足老年人日益增长的金融服务需求，提升老年人的生活质量。
创新数字金融服务，嵌入数字化场景，搭建服务平台，输出资源助力企业和产业数字化转型，搭建跨境平台助力贸易数字化。这将促进数字经济与实体经济深度融合，推动产业升级和经济结构优化。
提升支付系统应急和服务能力，完善体系，稳妥推进数字人民币试点，强化反洗钱监管。这将提高支付系统的安全性和稳定性，推动数字人民币的广泛应用，防范金融风险。
发挥数据库功能，归集信用信息，推动平台共享，开发利用数据资源，规范数据跨境流动。这将促进数据要素市场的发展，提高数据资源的利用效率，推动数字金融创新。
指导建设智能数据中心，优化网络架构，布局算力体系，支持金融数字化转型。这将为数字金融发展提供强大的基础设施支持，提升金融机构的数字化运营能力。
加强合规管理、技术和模型风险管理，化解核心技术风险，防范外包风险。这将有效防范数字金融业务中的各类风险，保障金融机构的稳健运营。
落实数据保护法规，完善安全体系，评估风险，开展压力测试，搭建公共服务平台。这将加强数字金融领域的数据安全和网络安全，保护金融消费者的合法权益。
依法依规监管新产品、业务和模式，完善规则制度，打击非法活动，参与国际合作。这将确保数字金融业务的合规发展，维护金融市场秩序。
再造监管流程，研发分析工具，建设大数据平台，打造数字化监管平台。这将提高金融监管的效率和精准度，实现对数字金融业务的有效监管。
健全权益保护机制，畅通投诉渠道，开展教育普及，保障公平服务权利。这将增强金融消费者的信心，促进数字金融市场的健康发展。
七部门将建立联动机制，加强政策协同与信息共享，组织开展评估监测，及时总结经验并宣传推广，共同推动数字金融高质量发展。这将整合各方资源，形成数字金融发展的强大合力，确保《行动方案》的顺利实施。
《行动方案》为我国数字金融发展描绘了宏伟蓝图。在未来的发展中，数字金融将继续发挥其在金融服务实体经济、推动经济高质量发展中的重要作用。随着技术的不断创新和应用，数字金融将不断拓展服务边界，提升服务效率和质量，为社会大众提供更加便捷、高效、安全的金融服务。同时，我们也应关注数字金融发展中可能出现的风险和挑战，加强监管创新，确保数字金融在合规、安全、高效的轨道上稳健发展。让我们共同期待数字金融为我国经济社会发展带来更多的机遇和福祉！